710万高额罚单暴露工银理财内部监管失责

　　未来网北京11月2日电（实习生 尚涵韬 记者 凌萌）继多家银行理财子公司遭监管部门处罚后，工银理财有限责任公司（以下简称“工银理财”）被开出截至目前银行理财子公司中的最大罚单。近日，国家金融监督管理总局网站显示，工银理财因存在8项违法违规行为被罚款710万元。

　　图源：国家金融监督管理总局网站

　　具体来看，工银理财此次被罚主要涉及8项违法违规行为，包括：一、通过混同账户归集理财产品收益并支付费用，未做到理财产品之间相分离；二、理财产品未与所投资资产相对应；三、理财产品期限管理和估值方法不符合监管规定；四、对理财产品投资资产风险管理不到位；五、合作机构管理存在缺陷；六、未按规定披露理财产品净值；七、未穿透登记理财产品所持有资产管理计划等的底层持仓情况；八、理财产品信息登记不及时。

　　资料显示，作为首批获准开业的银行系理财子公司，工银理财成立于2019年，隶属于中国工商银行股份有限公司（以下简称工商银行）旗下，主要从事发行公募理财产品、发行私募理财产品、理财顾问和咨询等资产管理相关业务。

　　据工商银行官网披露的“工银理财2023年上半年度理财业务半年报”，截至2023年6月末，工银理财共有存续理财产品1304只，时点余额15020.55亿元，全部为符合新规要求的净值型产品。“工银理财2022年上半年度理财业务半年报”显示，截至2022年6月末，存续理财产品1438支，时点余额18236.91亿元。对比来看，2023年上半年的存续理财产品同比减少了134只，时点余额“缩水”3216.36亿元。不难看出工银理财遭到投资者的“用脚投票”。

　　通俗来说，银行理财即银行作为中间商接受客户的授权管理资金，为有投资需求的用户搭建了一个中间平台，同时为用户提供安全、稳健的理财产品，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。

　　从监管部门通报的违法事实层面来看，工银理财此番被开出高额罚单的原因涉及“理财产品未与所投资资产相对应”、“对理财产品投资资产风险管理不到位”、“合作机构管理存在缺陷”问题。这也意味着工银理财未能做到对投资者的资金“专款专用”，违背了投资者的理财初衷，工银理财的“诚信失守”和内部管理混乱，给投资者的资金安全造成了巨大的风险。

　　既然未做到专款专用，那么工银理财将理财产品资金投到了什么项目？内部管理制度是否存在监管缺位？针对被监管部门通报的8项违法违规行为问题，未来网记者向工银理财发送了采访函，截至发稿前未收到任何回复。

　　《银行业监督管理法》明确规定，银行业金融机构审慎经营规则，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容，银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则。

　　更为严峻的是，企查查显示，截至目前，工银理财所属的工商银行共涉及14条行政处罚，处罚问题涉及违反《银行业监督管理法》、理财产品登记不规范、为违规的政府购买服务项目提供融资、理财资金违规用于缴纳或置换土地款、违反反洗钱法、欺骗投保人等，累计被罚金额达9082.27万元。

　　中央财经大学副教授、蓝源资本研究院副院长刘春生在接受未来网记者采访时表示，此次的高额罚款反映出了工银理财资金池混乱、在合作机构选择上以及理财产品风险管理上的存在管理漏洞，也为其造成较大的信任危机。“在资产收益下行的压力下，部分银行理财会做出出格、违规的事情，但这绝非理由，银行应将风险管理作为首要防线。”

　　浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林向未来网记者表示，此次事件反映出工银理财对合规性重视度不够的问题，也反映出部分理财产品设计不合理、信披不到位的问题。“合规的重点在于穿透理财产品的底层资产，如果理财产品和底层资产不对应，一旦出现风险，则没有资产来保障理财产品兑付，因而会产生违约风险。这些问题也说明工银理财可能存在内控缺失的风险，要加强内部风控，增强合规意识。”