中信银行收2.25亿高额罚单！56项业务违规暴露内控管理漏洞

　　未来网北京12月5日电(记者 凌萌 苏建军)金融领域监管风暴之下,中信银行股份有限公司(以下简称中信银行)再被开出高额罚单。据国家金融监督管理总局通报,近日,中信银行因56项违法违规事实,被合计罚没约2.25亿元。相关违法违规事实涉及贷款、理财、代销、信用卡业务等多个方面,包括理财资金被挪用、理财产品信息披露不合规、内审人员配置不足等,引发市场关注。(曝料邮箱:Rcaijing@163.com)

　　被开2.25亿元高额罚单

　　近日,国家金融监督管理总局官网通报了一批行政处罚名单,处罚单位涉及银行、理财公司、保险公司等。其中,中信银行以高达56项违法违规问题,被开出2.25亿元高额罚单,处罚金额位列本次通报名单之首。

图源:国家金融监督管理总局官网

　　根据国家金融监督管理总局发布的《行政处罚信息公开表》,中信银行涉及的违法违规事实涉及多个方面:如在人事方面内审人员配置不足、案件防控工作落实不到位;贷款方面涉及关联贷款管理不合规、并购贷款“三查”失职、贷款风险分类不准确等十余项问题;理财方面涉及理财产品承接违约资产、理财资金被挪用、理财产品信息披露不合规等十余项问题。

　　此外,中信银行还涉及同业业务、代销业务、信用卡以及不良贷款等问题。国家金融监督管理总局指出,依据相关法规,对中信银行总行罚款15242.59万元、没收违法所得462.59万元,对分支机构罚款6770万元,罚没合计22475.18万元。

　　值得注意的是,在此番通报中,中信银行的多位分管负责人同样被处以行政处罚。如时任中信银行股份有限公司重庆分行副行长兼风险总监宋柯,因对违规发放并购贷款收购保险公司股权负有责任,被予以警告并罚款6万元;时任中信银行股份有限公司呼和浩特分行行长曹黛英,因对发放大量贷款代持本行不良负有责任,被予以警告并罚款7万元;时任中信银行股份有限公司厦门分行副行长兼风险总监陈鹰,因对违反集团授信相关规定、形成不良负有责任,被处以终身禁止从事银行业工作。

　　针对上述违法违规事实,中信银行日前回应称,“此次处罚所涉问题均发生在2019年及以前年度,已根据监管意见,全部完成整改,并对相关责任人进行了严肃处理。”而对于大众更为关切的“理财资金被挪用至何处?”、“挪用的资金规模?”、“内审人员配置不足是否是导致一系列违法违规事实出现的原因?”等问题,中信银行并未给出详细解答。据此,未来网记者向中信银行发送了采访函,截至发稿前未收到任何回复。

　　“国家金融监督管理总局对中信银行开出的这份高额罚单,金额之大令人震惊,说明中信银行内部问题已经到了非改不可的地步。其所涉及的56项违法违规事实,归根结底说明中信银行在内控管理方面存在严重漏洞,如个别人员权力过大,没有相应的约束机制,从而导致违法违规频发。此次高额罚单对中信银行来说无疑是一次沉重的打击。”著名经济学家宋清辉接受未来网记者采访时表示。

　　屡涉金融违规问题,曾因泄露用户信息被罚

　　作为位居全国前列的股份制银行,中信银行此前曾屡涉金融违规问题,多次登上监管部门通报“黑名单”。企查查显示,截至目前,中信银行涉及的行政处罚为13条,被罚总金额高达3.16亿元。

　　其中,早在2018年,中信银行就因理财资金违规缴纳土地款、为非保本理财产品提供保本承诺、项目投资审核严重缺位等问题,被中国银行保险监督管理委员会处以罚款2280万元;2021年2月,中信银行因未按规定报送大额交易报告和可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易等问题,被中国人民银行罚款2890万元。

　　值得注意的是,除了前述理财及外汇管理违规、审核缺位问题外,中信银行还曾因泄露客户信息问题而掀起轩然大波。2020年5月,脱口秀演员王越池在个人微博发文怒斥中信银行侵犯其个人隐私,在未经其授权、未经任何司法机关合法调查程序的情况下,将其个人银行账户交易明细提供给与其发生经济纠纷的上海笑果文化传媒有限公司。

　　此事随着中国银行保险监督管理委员会的介入,真相也“浮出水面”。2021年3月,中信银行因“未经客户本人授权查询并向第三方提供其个人银行账户交易信息”、“对客户敏感信息管理不善,致其流出至互联网”、“违规存储客户敏感信息”等问题,被中国银行保险监督管理委员会罚款450万元。

图源:中央纪委国家监委官网

　　近期,中信银行还因原行长被判无期徒刑而被卷入负面舆情风暴。今年11月,中央纪委国家监委官网通报显示,中信银行原行长孙德顺以受贿罪被判处死刑,缓期二年执行,剥夺政治权利终身。据悉,2003年至2019年,孙德顺利用职务上的便利,为有关企业在获取贷款等事项上提供帮助,非法收受财物折合人民币9.795亿余元。

　　“中信银行屡踩金融监管红线问题,一方面说明该行根本不把监管层放在眼里,这也是该行成为‘惯犯’的重要原因之一;另一方面则说明监管部门亟需扭转金融违法成本过低、‘罚不及损’、‘罚不及得’的现实情况。”宋清辉表示。

　　营收、净息差下滑

　　根据中信银行于今年10月发布的三季报显示,2023年前三季度,中信银行实现营收1562.28亿元,同比下降2.62%。

　　对于营收的下滑,中信银行给出的解释为,主要受息差持续收窄等因素影响。具体来看,2023年前三季度,中信银行实现利息净收入1,092.39亿元,同比下降1.90%,净息差1.82%,同比下降0.14%。

　　对于净息差这一盈利能力指标的下滑,中信银行称,主要是受利率下行影响,资产收益率持续承压,存款成本相对刚性所致。

　　同期内,中信银行的非利息净收入469.89亿元,同比下降4.25%。对此,中信银行称,主要是受市场因素影响,理财手续费下降,同时投资收益及公允价值变动损益减少所致。

　　三季报显示,截至报告期末,中信银行贷款及垫款总额54,652.28亿元,较上年末增长6.06%;负债总额81,985.67亿元,较上年末增长4.28%;客户存款总额54,562.81亿元,较上年末增长7.00%。